甘肃永昌农商银行、金昌农商银行日前发布公告，宣布将于8月20日召开临时股东大会，审议组建甘肃农商银行事项。此举标志着甘肃省农村信用社改革路径发生重大调整正规的股票配资，从原计划的“联合银行”模式转向“统一法人”模式。
在此之前，甘肃省曾在2023年政府工作报告中提出“稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行”。按照原定方案，甘肃计划通过组建省级农商联合银行，构建“省联社+县级法人行社”的二级法人体系。这一模式与浙江、山西等地改革路径相似，旨在通过省级平台统筹资源，同时保留县域法人地位以维持基层服务能力。
此次永昌农商行、金昌农商行的公告显示，甘肃农信改革已突破原有框架。根据相关规定，组建省级统一法人农商行需通过新设合并或吸收合并方式，将现有县级行社整合为单一法人实体。相较于联合银行模式，统一法人制将彻底改变原有两级法人结构，实现全省农信系统的垂直化管理。
至于改革动因，某资深银行业研究人士告诉《每日经济新闻》记者，从风险防控需求来看，部分县级行社不良率较高、资本充足率逼近监管红线，统一法人可通过资本重组、坏账剥离等方式系统性化解风险。
现行体制下，省联社对县级行社的行政干预与法人独立性之间的矛盾长期存在。统一法人可消除多级委托代理链条，强化战略执行一致性，提升管理效能。
从数字化转型要求来看，现代银行科技系统建设需要统一的技术架构与数据标准，分散的县域法人难以支撑大规模科技投入。
今年年初开始，我国农信改革有明显提速趋势，多家新的万亿元级银行呼之欲出，例如江苏农商联合银行、江西农商联合银行等。目前，浙江、山西、四川、广西、江苏、江西等地筹建的省级农商联合银行均已开业，而辽宁、海南、河南、内蒙古则选择统一法人模式。
其中，统一法人模式即设立省级单一法人农商行，原有县级行社转为分支机构。这种模式的优势是集中资源配置、强化风险管控、提升市场竞争力，而相应地，改革成本也较高。
这种模式适用于风险处置优先区，通过兼并重组快速出清不良资产；也适用于经济一体化程度高的区域，省内城乡经济联动性强，适合统一管理半径。
公开资料显示，甘肃省农村信用社联合社成立于2005年11月22日，是甘肃省人民政府直接管理的地方性银行金融机构。目前，甘肃农信共有37家农村商业银行、5家农村合作银行、41家县级联社，营业机构遍及城乡社区，覆盖了全省1229个乡镇、86%的行政村和90%的农牧民。
甘肃农信系统资源分散，整体风控能力较弱，是近年来防范化解金融风险的典型区域之一。
虽然统一法人模式具有理论优势，但其实施也面临着多重考验。“例如，在组织架构重塑过程中，需妥善处理现有机构的债权债务关系，规模较大；县级行社高管团队调整可能引发人事震荡；不同区域行社在信贷风格、服务偏好等方面的差异需长期磨合。”前述分析人士表示。
联合银行模式即省级联合银行控股县级行社，保留其法人资格。这种模式改革成本低，也保留了县域法人灵活性，但股权层级未实质减少，且管理协同难度大。
尽管联合银行模式被视为“渐进式改革”的代表，但其固有缺陷也逐渐显现。
前述分析人士认为，主要有三点缺陷。一是股权结构倒置，省联社作为行业管理机构仍持有县级行社股权，形成“管理倒挂”；二是创新动能不足，县级法人受资本规模限制，难以独立开展金融科技等战略性投入；三是考核激励错位，省级平台与基层行社的考核目标存在偏差，易滋生道德风险。
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责任编辑：曹睿潼 正规的股票配资
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